Người phụ nữ mất sạch 34 tỷ đồng gửi tiết kiệm: Ngân hàng từ chối chịu trách nhiệm, cảnh sát phanh phui sự thật

[june04]

Câu chuyện đã xảy ra với chị Cao, một nữ doanh nhân đến từ Ninh Ba, tỉnh Chiết Giang, Trung Quốc. Sau nhiều năm lăn lộn trên thương trường, chị Cao đã tích lũy được một khoản tài sản đáng kể. Đến tháng 5/2017, khi số tiền này lên tới 10 triệu nhân dân tệ (khoảng 34,8 tỷ đồng), chị Cao quyết định không mạo hiểm đầu tư mà chọn giải pháp an toàn nhất: gửi toàn bộ số tiền vào ngân hàng để đảm bảo giữ gìn thành quả lao động của mình.

Trong lúc đang băn khoăn chưa biết lựa chọn ngân hàng nào để gửi gắm khoản tiền lớn, chị Cao tình cờ nghe được thông tin về một ngân hàng tại tỉnh Cát Lâm đang áp dụng mức lãi suất tiền gửi cao hơn nhiều so với các ngân hàng khác trên thị trường. Bị hấp dẫn bởi viễn cảnh nhận được khoản lãi suất lớn khi đáo hạn sau một năm, chị Cao đã quyết định gửi toàn bộ 10 triệu NDT vào ngân hàng này. Với tâm trạng phấn khởi và tràn đầy hy vọng về khoản lợi nhuận sắp tới, chị không thể ngờ rằng một cơn ác mộng đang chờ đợi mình chỉ ít ngày sau đó.

Chỉ vẻn vẹn 3 ngày sau khi hoàn tất thủ tục gửi tiết kiệm tại ngân hàng ở Cát Lâm, một sự việc bất ngờ và kinh hoàng đã xảy ra. Trong lúc đang tập trung họp bàn với các đối tác kinh doanh về kế hoạch phát triển công ty cho quý tiếp theo, chị Cao bỗng nhận được một tin nhắn thông báo từ ngân hàng. Nội dung tin nhắn ngắn gọn nhưng gây sốc: khoản tiền 10 triệu NDT của chị đã được chuyển đi.

Để xác thực ngay lập tức thông tin đáng ngờ này, người phụ nữ vội vàng mở ứng dụng ngân hàng trực tuyến trên điện thoại ra kiểm tra. Trước mắt chị là một con số không thể tin nổi: số dư tài khoản ngân hàng của chị hiển thị chỉ còn 0 NDT tròn trĩnh. Cảm giác lo lắng tột độ và sự hoảng loạn khiến chị Cao không thể tiếp tục cuộc họp. Chị vội vàng bỏ ngang công việc đang dang dở để tức tốc tìm đến ngân hàng ở Cát Lâm, nơi chị vừa gửi tiền 3 ngày trước đó, để tìm hiểu nguyên nhân đằng sau sự "bay hơi" kỳ lạ của khoản tiền khổng lồ.

Tại ngân hàng, chị Cao trình bày sự việc và yêu cầu nhân viên kiểm tra dữ liệu tài khoản của mình. Sau một hồi tra cứu, nhân viên ngân hàng đưa ra một câu trả lời khiến chị Cao gần như "chết lặng". Họ cho biết tài khoản của chị đã bị đóng băng và toàn bộ số tiền 10 triệu NDT bên trong đã được sử dụng để cầm cố làm tài sản thế chấp cho một công ty bất động sản. Kinh hoàng hơn, nhân viên ngân hàng còn khẳng định rằng việc cầm cố này là do chính chị Cao đã ủy thác và ký vào giấy tờ cầm cố liên quan. Để thêm phần "chắc chắn", nhân viên này còn buông ra một câu nói lạnh lùng và vô trách nhiệm: "Chị có thể rút khoản tiền này vào năm 2099".

Nghe câu trả lời từ phía ngân hàng, chị Cao hoàn toàn bàng hoàng và không thể tin vào tai mình. Chị kịch liệt phủ nhận mọi cáo buộc. Chị khẳng định rằng ngay sau khi gửi tiền tại ngân hàng ở Cát Lâm, chị đã lập tức đi công tác ở một địa phương khác và không hề có mặt tại Cát Lâm trong suốt ba ngày sau đó. Vì vậy, việc chị ủy quyền cho bất kỳ ai khác thực hiện việc cầm cố tài sản là hoàn toàn không thể xảy ra. Hơn nữa, chị Cao cũng chắc chắn rằng mình chưa bao giờ ký vào bất cứ giấy tờ nào có nội dung ủy thác hay cầm cố tài sản như lời nhân viên ngân hàng nói. Thậm chí, chị còn không hề biết đến sự tồn tại của công ty bất động sản mà ngân hàng đề cập, cũng như không quen biết bất kỳ ai có liên quan đến công ty này.

Đến thời điểm này, chị Cao bắt đầu cảm thấy có điều gì đó cực kỳ bất ổn và nghi ngờ về sự minh bạch, uy tín của nhà băng mà mình đã chọn gửi tiền. Chị quyết định tự mình tìm kiếm thông tin liên quan đến ngân hàng này trên mạng internet. Kết quả tìm kiếm càng củng cố thêm mối nghi ngờ của chị. Chị phát hiện ra rằng ngân hàng này trước đây đã từng có những sai phạm nghiêm trọng liên quan đến hoạt động cho vay tiền gửi và việc tạo ra các "chính sách tiền gửi ảo", và đã bị Ủy ban Điều tiết Ngân hàng Trung Quốc xử phạt.

Nhận thấy tính chất phức tạp và có dấu hiệu lừa đảo, chị Cao đã trình báo toàn bộ sự việc với cơ quan công an. Trong quá trình tiến hành điều tra vụ án của chị Cao, cảnh sát đã phát hiện ra một sự thật gây sốc khác: có rất nhiều nạn nhân khác cũng rơi vào hoàn cảnh tương tự như chị Cao tại cùng ngân hàng này. Điều này cho thấy đây không phải là một sự cố đơn lẻ mà có thể là một đường dây hoặc một vấn đề có tính hệ thống tại nhà băng.

Nhận thấy sự việc vượt quá khuôn khổ thông thường, cảnh sát đã báo cáo toàn bộ diễn biến và những phát hiện của mình lên Ủy ban Điều tiết Ngân hàng Trung Quốc. Cơ quan quản lý cấp cao này sau đó đã tiến hành một cuộc điều tra chuyên sâu và toàn diện về hoạt động của ngân hàng để làm rõ mọi sai phạm và ngăn chặn những trường hợp tương tự tái diễn trong tương lai.

Về riêng vụ án của chị Cao, sau quá trình điều tra và tố tụng, Tòa án địa phương đã đưa ra phán quyết cuối cùng. Tòa yêu cầu phía ngân hàng phải có trách nhiệm hoàn trả toàn bộ số tiền gửi gốc 10 triệu NDT cho chị Cao. Dù không thể nhận được khoản tiền lãi suất như kỳ vọng ban đầu do sự cố ngoài ý muốn, nhưng việc lấy lại được toàn bộ số tiền gốc đã là một sự "giải thoát" lớn đối với chị sau chuỗi ngày lo lắng tột độ.

Qua sự việc "kinh hoàng" này, chị Cao đã rút ra được một "bài học xương máu" về việc lựa chọn nơi gửi tiền và tầm quan trọng của sự cảnh giác. Từ vụ án này, cảnh sát cũng đưa ra lời khuyên thiết thực cho người dân: hãy luôn lựa chọn những ngân hàng có uy tín, hoạt động minh bạch để gửi gắm tài sản của mình. Đồng thời, cần nâng cao cảnh giác trước những lời chào mời lãi suất tiền gửi quá cao bất thường từ bất kỳ tổ chức tín dụng nào, vì đó có thể là dấu hiệu của rủi ro hoặc những chiêu thức lừa đảo tinh vi nhằm lợi dụng lòng tin và sự hấp dẫn của lợi nhuận để chiếm đoạt tài sản. Vụ án của chị Cao là lời nhắc nhở đanh thép rằng, ngay cả ở những nơi tưởng chừng an toàn nhất như ngân hàng, sự cảnh giác vẫn là lá chắn bảo vệ tài sản tốt nhất của bạn.