Cơ quan An sinh xă hội (SSA) sẽ xóa bỏ một điều khoản quan trọng vào năm 2026, cho phép nhiều người về hưu kết hợp phúc lợi An sinh xă hội với thu nhập từ công việc mà không mất một phần tiền lương. Sự thay đổi này sẽ tác động đáng kể đến cách những người về hưu trong tương lai lập kế hoạch tài chính và chuyển sang chế độ nghỉ hưu, khiến việc cập nhật thông tin và chuẩn bị trở nên vô cùng quan trọng.
Cho đến cuối năm 2025, một 'quy tắc đặc biệt' đă mang lại sự linh hoạt có giá trị cho những người nghỉ hưu hoặc bắt đầu làm việc vào giữa năm. Quy tắc này đặc biệt có lợi cho những cá nhân đang chuyển sang chế độ nghỉ hưu. Ví dụ, vào năm 2025, giới hạn thu nhập chung hàng năm là 23.400 đô la. Tuy nhiên, theo 'quy tắc đặc biệt' này, nếu thu nhập hàng tháng của bạn vẫn dưới 1.950 đô la—và bạn không làm việc quá sức nếu tự kinh doanh—bạn vẫn có thể nhận được toàn bộ phúc lợi của ḿnh, ngay cả khi tổng thu nhập hàng năm của bạn vượt quá giới hạn.
Sự linh hoạt này là ch́a khóa cho quá tŕnh chuyển đổi suôn sẻ. Ví dụ, nếu bạn nghỉ hưu vào tháng 6 năm 2025 và chọn không làm việc từ tháng 7 đến tháng 9, bạn có thể tiếp tục nhận toàn bộ tiền lương trong những tháng đó, ngay cả khi thu nhập hàng năm của bạn đă vượt quá giới hạn. Quy định này cũng bao gồm một điều kiện để tự kinh doanh: bạn không được thực hiện 'dịch vụ đáng kể', thường có nghĩa là không làm việc quá 45 giờ một tháng trong doanh nghiệp của riêng bạn. Nếu công việc của bạn có kỹ năng cao, ngay cả 15 đến 45 giờ cũng có thể được coi là đáng kể.
Hơn nữa, nếu bạn đạt đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ tại bất kỳ thời điểm nào trong năm, ngưỡng thu nhập hàng tháng tăng đáng kể lên 5.180 đô la, mang lại nhiều sự linh hoạt hơn nữa. Khía cạnh này của quy định là một yếu tố quan trọng đối với nhiều người trong việc lập kế hoạch nghỉ hưu và quản lư tài chính hiệu quả trong giai đoạn chuyển đổi.
Tuy nhiên, bối cảnh sẽ thay đổi đáng kể vào năm 2026. 'Quy định đặc biệt' cung cấp sự linh hoạt này sẽ bị loại bỏ hoàn toàn. Từ năm đó trở đi, quyền lợi của bạn sẽ hoàn toàn dựa trên thu nhập hàng năm của bạn. Điều này có nghĩa là nếu thu nhập hàng năm của bạn vượt quá giới hạn do SSA đặt ra, các khoản khấu trừ sẽ được áp dụng cho các khoản trợ cấp của bạn, bất kể bạn kiếm được khoản thu nhập đó vào thời điểm nào trong năm.
Khả năng làm việc một phần trong năm rồi dừng lại, duy tŕ các khoản trợ cấp của bạn mà không bị giảm trong những tháng bạn không làm việc, sẽ không c̣n nữa. Sự linh hoạt trong quá tŕnh chuyển đổi sang chế độ nghỉ hưu, như chúng ta đă biết, sẽ kết thúc.
Sau năm 2025, 'quy tắc đặc biệt' sẽ không c̣n khả dụng để tạo điều kiện thuận lợi cho quá tŕnh chuyển đổi. Do đó, công cụ tốt nhất của bạn sẽ là thông tin chi tiết về các quy định mới và sự chuẩn bị vững chắc.